目前,我國銀行業面臨著非常嚴峻的國內外激烈競爭的壓力.在國內,國有銀行除了與新建商業銀行競爭外,還有外資銀行及非銀行金融機構等.面對這一競爭態勢,我國銀行業必須進行集約化經營,壯大銀行規模.因為銀行規模大,不僅可以降低經營成本,提高效率,還可以占據更大的市場份額,抵禦更大的風險.所以,四大國有銀行之間,新建銀行之間及四大國有銀行與新建銀行之間都可以通過合併,兼併擴大規模,增強實力,優勢互補,組成國際性的大銀行,而大銀行則有實力進軍全球資本市場業務及大力拓展非利息收入.
(三)商業銀行整合和購併的基礎
西方國家的銀行整合和購併是在成熟,規範的市場經濟環境中進行的.這一環境主要包括一個健全的市場和市場體系,明晰的產權制度,完善的法律規範和社會保障.這幾方面相互依賴,互動發展.
我國金融業儘管有了較大的發展,已有一定基礎,但由於國內市場經濟起步較晚,體制不完善,觀念上的落後,硬體設施跟不上等原因,在很多方面仍與已開發國家有相當的差距,借鑑已開發國家的經驗以實現"後發優勢".
三,我國銀行業併購的做法,問題及建議
(一)銀行購併的主要做法
1,合併
合併是指兩家獨立的商業銀行同時放棄各自的法人地位而實行股權的聯合,從而組建成一個新的法人實體的經濟行為.例如:1986年排名世界大銀行第一位的日本第一勸業銀行,便是由日本第一銀行和勸業銀行合併成立的.
2,現金購買式併購
凡不涉及發行新股的收購,都可以視為現金購買式併購,主要由併購方出資購買目標銀行的資產.併購方通過對被併購銀行的所有債權債務進行清理並清產核資,協商作價,以現金為購買條件,支付產權轉讓費,將目標銀行的整個產權買下,從而實現銀行產權的合理轉移.它實際上包括用現金購買資產和用現金購買股票兩種方式.現金收購是一種單純的收購行為,它是由收購者支付一定數量的現金,從而取得被收購銀行的所有權,一旦被收購銀行的股權股東得到了對所擁有股份的現金支付,就失去了任何選舉權或所有權,這是現金收購方式的一個突出特點.
3,股權式併購
股權式併購即投資者不是以現金為媒介對目標銀行進行收購,而是增加發行本銀行的股票,以新發行的股票替換目標銀行的股票.它實際上也包括兩種形式,即以股票購買資產和用股票交換股票.股權式併購區別於現金購買式併購的主要特點是,它不需要支付大量的現金,因而不會影響收購銀行的現金狀況.同時,併購完成後,被併購銀行的股東並不會因此失去他們的所有權,只是這種所有權由被收購銀行轉移到收購銀行,使他們成為該擴大了的銀行的新股東.也就是說,併購完成以後,被併購銀行被納入了併購銀行,併購銀行擴大了規模.擴大後的銀行所有者由併購銀行的股東和原被併購銀行的股東共同組成,但收購銀行的原股東,應在經營控制權方面占主導地位.股權式併購的具體實施有三種方法:一是收購全部股權.例如:日本三菱銀行先後吞併了森村銀行,金原銀行.二是控制大部分股權的收購與兼併.例如:德國德意志銀行控制50%以上股權的企業就達17家.三是控制少部分股權的併購.股權分散是現代企業的一個重要特證,銀行也是這樣.英國西敏士銀行收購了西班牙馬奇銀行49%的股權做為該行在西班牙的子銀行,都是以小制大的成功案例.