中小企業信貸政策調研報告 篇1
根據縣委開展深入學習實踐科學發展觀活動的安排部署，作為一個部門主要負責人，必須按照縣委的要求，擺正位置，帶頭學習、帶頭調研、帶頭查找問題、帶頭整改落實。努力用科學的理論和方法指導經貿工作。在參加集體學習和堅持自學科學發展觀理論體系的基礎上，堅持理論聯繫實際，結合工作實際，以我縣工業中小企業逆境求生科學發展為主題，深入企業調查了解他們在應對金融危機中採取的對策，與之共同討論一些下步工作的發展思路。通過調研，進一步掌握我縣當前工業發展情況，更好地解決工作中的實際困難和問題。
一、中小企業目前狀況。
XX年上半年國家對中小企業的巨觀政策是逆向調整，即收緊各種生產要素；下半年對中小企業的巨觀政策是順向調整，適度放鬆各種生產要素，應對金融危機。在緊縮和適放的大調整中，中小企業的生存與發展形勢異常嚴峻。進入XX年以來，**201戶中小企業在面對國際金融危機形勢日趨嚴峻的情況下，日子雖然難過，但沒有一家因為應對失誤而破產倒閉！一季度完成現價工業產值39482萬元，同比增8.8%；完成出口6萬美元，新增中小企業4戶、中小企業上繳稅金4576萬元，同比增14.4%；節能降耗工作按市下達控制指標穩步推進，各項指標比預期好，經濟運行總體呈現平穩發展態勢。
科學發展增強抗風險能力。應對當前經濟中的一系列挑戰，中小企業猶如面對一個變動的超級大系統，需要調理的因素太多：企業發展與社會責任、發展速度與質量、行政管理與市場規則、創新與守成……方方面面，此端彼端、錯綜複雜。工業中小企業面對錯綜複雜的經濟形勢，沉著應對、逆境求生、科學發展，彰顯了中小企業強大的生命力。在亂繭抽絲中，雄達木業公司在浙江人傅老闆的引領下，率先感知國際國內建築用層板的晴雨表，迅速調整產品結構，提高產品質量，擴大直銷店，搶占國內、省內市場份額，為企業贏得了發展空間。創新與守成是蔗糖傳統產業的命題，恆盛糖業公司、康豐糖業公司董事長團結帶領1100名對甜蜜事業執著追求者科學應對蔗糖傳統產業生態環境不利的形勢，組建“技術創新中心”，節能減排技改，機械耕蔗地助推蔗農種蔗，降低蔗農勞動強度，外抓原料生產，內抓節能降耗，出糖率，安全生產率，三廢利用率，勞動生產率顯著利好，實現了企業發展與社會責任承擔雙雙科學取向。機遇只給有準備的人，貞元矽公司在XX年上半年進行節能減排技改，被國家工業和信息化部列為首批鐵合金加工行業準入名單。到目前，實現矽冶煉單台爐子連續12個月生產的歷史性突破，創造了礦電(水)結合發展工業的奇蹟。“建星紙業公司詹老闆是個好人，從不扣我們工資”，這是原造紙廠下崗回聘到巷商獨資——建星紙業公司工人說的，造紙業面對錯綜複雜的經濟形勢，一方面是竹漿紙一體化基地建設滯後，原料成本降不了；另一方面是紙價持續下滑，融資困難；三是新的環保排放標準務必限期達標，這些都需要投入。中小企業老闆不抱怨，不叫苦、想辦法渡難關，在逆境中組織原料，改造鍋爐、增加環保投入、調整生產工藝，培訓員工，鼓舞土氣，做到不停廠、不減薪、不裁員，履行企業的社會責任，不斷增強抗風險能力。零零總總，中小企業逆境求生科學發展實屬不易。就是在這樣的逆境和困難面前，科學發展觀的理論問題和策略問題的重要性及深刻內涵得到了彰顯，實踐是科學發展觀的理論源泉，科學發展觀的理論體系指導著實踐。
二、面對困難、採取措施，服務企業、共度難關。
科學發展政府助推企業。面對前所未有的逆境和危機，政府果斷決策，積極想辦法為企業排憂解難。
一是牽線搭橋，幫助企業融資。銀行難貸款，企業貸款難這是客觀存在，存在的根本原因是銀行與企業的信息不對稱，銀行和企業對傳導的信息遴選方式不同而導致的矛盾，解決矛盾的辦法就是第三方出場——政府牽線搭橋，實現銀企對接。**縣銀、政、企座談會每季度召開一次，這是銀企對接的平台。企業在運行過程中遇到了“借新還舊”現金存量不足的問題，過去是由企業向社會借“高利貸”渡難關，現在政府學習科學發展觀，建立“借新還舊”基金，幫助企業過坎渡難關。呈現出政府、企業各履其職，各盡其責，共渡難關的和諧發展局面。
二是引導創新，加快企業技術改造。去年以來全縣工業中小企業都進行技術改造和技術升級，得到了省、市、縣鼓勵扶持資金1543萬元；70%的中小企業組建了技術信息中心，申報2項技術專利；獲得5項品牌認定；完成了10項新技術，新產品和新配方的研發。
三是整合資源，有效配置資源。資源是中小企業生存和發展的基礎，通過治理整頓矽礦開採秩序，有效保護了優質矽礦資源，為縣境內的矽加工中小企業長遠發展打下了資源基礎，增強了中小企業發展的信心；通過煤炭資源的整合，降低煤礦的安全事故，提高煤產量，為中小企業就近提供燃料；通過盤活存量建設用地，有效配置給發展前景好的中小企業，擴大中小企業規模。
中小企業逆境求生科學發展的實踐，是我們深入學習實踐科學發展觀活動的值得總結和思考的實例。搞好巨觀管理，科學指導是關鍵，尊重企業自主權，引導企業充分發揮主觀能動性，把握機遇，順勢而謀，搶占商機即是上上之策。
中小企業信貸政策調研報告 篇2
一、企業管理水平有待於進一步提高
兩年來，天津市科技型中小企業發展迅猛，截止到XX年底達3。5萬家，比XX年增加2。2萬家，取得了明顯的成效，但是也存在一些不足，發展質量還不夠高，特別是企業內部管理水平有待於進一步提高。
通過對部分企業的調研，對於科技型中小企業特別是處於初創期的企業而言，制約企業進一步發展壯大的瓶頸不是資金問題，而是企業內部管理水平，管理水平的提高直接關係到科技型中小企業未來在市場上能夠走多遠。
許多企業沒有明確的戰略目標。戰略目標是企業的導航燈，對於企業發展的作用不言而喻。某科技型中小企業的負責人直言，“我們對於外來的資金有著強烈的恐懼心理”，這種恐懼心理的根源就是企業沒有系統化的戰略目標和戰略規劃，有了外部投資以後企業怎么發展，反而心裡沒底。
科技型中小企業的創辦人大多是科技人員，管理團隊主要是由同學、師生等人員構成，裙帶關係明顯，職業經理人缺位，有的科技型中小企業甚至都是清一色的科技人員，這種人員結構在公司文化上具有較高的認同感，但是嚴重製約了企業科學管理水平的提高。
就企業內部管理而言，組織架構設計不合理是其主要問題之一。有的企業部門職能重疊，有的企業崗位職責模糊，有的企業甚至缺乏最基本的職能部門，沒有研發部。沒有專門的行銷隊伍，甚至有的企業老總就是公司的銷售人員，公司80%訂單都由總經理獲得。
缺乏有效的的薪酬激勵機制是當前科技型中小企業管理中又一重要問題。科技型中小企業與一般的加工製造企業有所不同，員工大多屬於知識型崗位，必須設計出符合企業特點的員工考核評價機制，才能調動每個人的積極性，才能留住人才，招來高端人才。
二、市場機制有待於進一步完善
通過兩年的建設與發展，天津市科技型中小企業的發展環境明顯改善，去年市政府下發《關於進一步促進科技型中小企業發展的政策措施》（津政發［］22號），全方位、多渠道鼓勵、支持科技型中小企業的創立與發展，各級政府紛紛加大資金的投入，全市上下已經形成鼓勵創新創業的良好氛圍。但是，從企業發展的長期來看，市場化機制還有待於進一步完善。
兩年來，通過市區縣財政投入直接為企業融資200餘億元，建立多渠道、多元化的科技型中小企業投融資保障體系月應該成為今後努力的方向，努力提高資金的使用效率。積極推動全市各商業銀行建立面向科技型中小企業的科技金融專營機構；積極引進各類商業性創業投資基，從根本上探索解決科技型中小企業融資難的新模式，同時也能倒逼科技型中小企業科學化管理水平的提高。
科技人力資源是科技型中小企業最重要的資源，兩年來在各級政府的領導下，高校科研院所先後派出千名科技人員到科技型中小企業作為“科技特派員”，對於解決企業實際問題起到了重要作用。但是，如何建立企業、科技人員及其所在單位三者之間責、權、利的統一，從而充分調動多方面的積極性，是目前存在的主要問題，特別是科技人員及其所在單位的積極性，要按照市場的規律，保證科技人員在成果轉化過程中所獲的收益。必須充分實現產學研的結合，加大協同創新的力度，才能形成具有自主智慧財產權的“殺手鐧”產品，從而提高企業的核心競爭力，在行業內居於領導地位。
三、產業集群有待於進一步培育
科技企業創新創業載體建設是促進科技型中小企業發展的重要保障，實踐證明是加快科技型中小企業成長的有效手段。近年來我市先後出台了《科技企業孵化轉化載體建設試點工作實施方案》、《天津市生產力促進中心績效考核實施細則》、《天津市科技企業孵化器認定與管理辦法》、《關於天津市工程中心服務科技型中小企業發展的實施意見》等檔案。隨著我市科技型中小企業發展工作的深入開展，科技企業服務平台扶持政策不斷落實，孵化載體和服務平台數量不斷增多、規模不斷擴大、服務質量不斷提高，有些在一定程度上形成了集群發展的模式。但是從巨觀上看，我市科技型中小企業產業集群還有待於進一步培育。
中小企業信貸政策調研報告 篇3
一、中小企業發展概況
根據國家發改委最新通報的x年前x季度中小企業與非公有制經濟的運行情況表明，x-x月份，在實現工業增加值方面，我國規模以上非公有制工業創造產值億元，同比增長%；小型工業企業實現產值億元，同比增長%。與全部規模以上工業相比，在增速上分別高出了x個百分點和xx個百分點。此外，在進出口方面私營企業也增勢強勁。前x季度，個體私營經濟進出口總額億美元，增幅達到%，高於全國商品進出口增幅xx個百分點。
截止x年x月底，全國註冊私營企業和個體工商戶近萬戶，從業人員超過x億人。從大概念來看，中小企業和非公經濟在國民經濟中提供的就業機會占到全國就業總量的%以上，gdp總量占到全國gdp總量%以上，中小企業和非公經濟的發展對總體國民經濟的貢獻已占據重要地位。
二、中小企業風險分析
從上述情況分析，作為銀行發展轉變與中小企業經營合作思想，加快合作步伐顯得迫在眉睫。那么，中小企業信貸風險點主要存在哪些方面呢：
一是管理風險。中小企業很大一部分是家族企業，因此家長製作風在企業管理中盛行，缺乏現代管理制度，並且企業主素質往往不高，造成了企業運行中決策不科學，管理不，帶有很大的隨意性，造成了先天性的管理缺陷，難以保證企業正確的發展策略。
二是經營風險。中小企業主要集中於勞動密集型的加工製造業行業和服務業等競爭性領域，技術裝備水平低，技術改造能力差，缺乏可持續發展的核心競爭力，在市場競爭日益激烈的環境下，賒銷現象嚴重。並且由於企業規模小，抵抗市場風險能力較弱，所以企業的存活期比較短。
三是信息風險。中小企業運行很不規範，銀行很難掌握企業運行的各種真實信息，特別是財務信息，不少企業未能依法建帳，財務報表不實，各種交易大多通過現金結算，給銀行的資金控制帶來相當的難度。
四是信用風險。長期以來，我國民營中小企業生長在一個法律制度不健全、法律約束不力的環境中，相應地產生了信用觀念淡薄、重貸輕還，有的甚至惡意逃債、賴債、廢債，損壞了整個民營中小企業的形象。再加上法律訴訟案件執行難，降低了銀行對民營中小企業的信任。同時由於中小企業的貸款一般都沒有足值的抵押品，所以給貸款風險控制帶來相當大的困難，這樣在銀行穩健經營，審慎放貸，嚴控風險的政策下，就形成了所謂中小企業貸款難的局面。
三、與中小企業建立銀企新型合作關係的途徑
從中小企業近年來的發展情況來看，已經日益成為我國經濟發展中的一支重要的力量，那么如何更好地識別中小企業，解決我行與中小企業全面持續合作問題，以及能夠有效控制中小企業貸款風險問題，主要應從以下幾方面進行考慮：
一是對我省中小企業所屬的“金融生態環境”進行研究。即由政府鼓勵、宣傳或者由企業經過多年來奮鬥形成的優勢行業，我行在這種客觀存在下“擇優錄取”。
二是對企業的選擇。即在比較好的金融生態環境下去挑選企業。主要分為三類：一類是成長型，第二類是穩定型。第三類是做大做強型。對於成長型企業，企業對自己的目標和情況往往比較清楚，而對於穩定型到做大做強的企業，企業往往就不一定太清楚，就不一定是在實實在在地去做這個企業，去搞真正的經營。無論是哪一個類型的企業，作為我們銀行一定要從企業的所有制、管理、綜合收益等方面做到信息收集與認真識別，程度地降低貸款風險。
三是要與中小企業建立適應當前經濟發展的新型銀企關係，實現銀企共同發展：第一，要更新理念，共同構建市場型、合作型的銀企關係。中小企業已經成為推動我國經濟快速增長和社會穩定的重要生力軍，這就要求我行與之合作的理念要迅速地轉變，由企業對銀行單向的、被動的依賴關係，向平等、合作、互相選擇的互利關係轉變，從而謀求彼此共同的發展。第二，要不斷地創新，這是構建新型合作關係的關鍵。現代市場經濟的發展，對金融創新水平的要求越來越高，銀行要不斷地提升金融服務的層次和水平，提供企業需要的、有效益的、安全的金融產品和服務，從而推動銀企共同發展。第三，要銀企互利雙贏，這是構建新型銀企關係的根本。銀行與企業作為相互獨立的市場主體，追求利潤化和股東價值化，是雙方必然的選擇，因此，要形成雙方長遠、良性、穩定的合作關係，互利、雙贏是根本。