三、關於行業信貸政策
總行從就提出了行業授信的概念，出台了《行業授信管理指引》，今年新頒布的《法人客戶信用等級評定管理辦法》首次引入了行業風險評價，將行業特徵作為客戶信用等級評價的一個修正指標，省分行從開始對部分受巨觀調整政策影響較大的行業實施“支控壓”名單制管理，但與其他金融機構相比，我行的行業信貸政策管理仍顯粗放。目前，我行信用等級測評系統中，只有31個行業的風險評價指標，而建設銀行已細化到251個行業，根據《國民經濟行業分類》（gb/t4754-），可以細分為95個大類、396箇中類、1200多個小類，同時，我行對鋼鐵、水泥、紡織等受國家巨觀政策影響較大的行業採取“一刀切”的方式，嚴禁新增信用，而實際上，這些行業可以細分為很多子行業，其中有部分子行業仍是國家鼓勵發展的，我行在控制了總體行業風險的同時，也喪失了一些發展機遇。
四、關於基礎管理
解決操作環節制度執行力不到位的問題，主要有兩方面問題：
一是制度執行的意識問題。制度執行的意識須要通過加大檢查、整改、處理力度來不斷強化，對檢查、整改、處理的相關責任需要通過崗位描述來明確。我行提出了管人、管事、管業績的要求，從自律的方面強化制度執行保障，並擬通過分管行長七個一來推動，即每月檢查一次客戶經理工作日誌、組織一次上期業務回頭看、檢查一戶信貸檔案、參與一次貸後管理、召開一次風險分析會、檢查一次行銷業績、組織一次業務培訓。在他律方面，除審查、監察、外部監管外，各部門、各條線均從風險控制的角度出發，提出了不同的自律檢查要求，但內容大多是大同小異，但因提出部門不同，基層行均要一一執行，耗費了大量人力物力，仍然難以完全到位，處於應付狀態，影響了檢查的效果，難以達到制度出台的初衷。目前，基層信貸管理部門每季度至少要進行一次全面業務檢查（自律監管要求）、一次授信執行情況檢查、一次貸後管理執行情況檢查，每月要進行一次大額客戶現場檢查，每半年還要進行一次“三化”驗收檢查，上述檢查內容還與前台相關部門的檢查有相當重複，建議上級行能進行合理整合，減少檢查的種類，加大處罰力度，推動制度執行力的提高。
二是制度建設的操作性、實用性需進一步增強。制度的張力得不到發揮，一方面是由於制度本身的科學性不高，另一方面是因為制度未對執行環境進行規範。如低風險業務的操作問題、契約文本的使用問題、流動資金貸款的期限、現金流量的預測等均未能深入研究。目前，我行的信貸政策制度辦法，著重點在於貸前的調查、審查、審批環節，對貸時的發放、貸後的管理環節，大多只是框架式的要求，缺乏規範、統一的操作標準。就貸款發放而言，其操作要求散落在各種具體信貸業務管理辦法之中，要求不一，而且只是泛泛要求先辦理好有效的擔保手續，後發放貸款等，對於具體的操作流程、操作的步驟、文本填制審核的要求等沒有統一的標準。因此，建議上級行能夠出台細化的貸時操作規範，對客戶經理的操作行為明確到每一個步驟。
此外，現行制度未能考慮業務量對制度執行力的影響，隨著業務的不斷發展，客戶經理的業務操作量不斷加大，在業務繁忙時，難以按規範完成工作，導致部分制度執行的弱化，因此，建議上級行對客戶經理的業務操作量進行規範，強制業務量達到一定程度時，必須增加人員數量，避免因工作量的問題降低工作質量。