推出了與商業銀行存款業務具有類似功能的餘額寶、小金庫等業務，網際網路金融公司藉助其在網際網路服務領域的技術優勢，不斷的推出與商業銀行業務類似的服務，這些服務的推出搶奪了商業銀行現有的客戶，對商業銀行的持續發展帶來了嚴峻的挑戰。在這樣的背景下研究網際網路金融對商業銀行的影響，並提出相應的對策建議，不僅有助於商業銀行認清當前的發展形勢，並有助於商業銀行採取有效的措施應對網際網路金融的挑戰，提升商業銀行的業務能力，進一步促進我國金融業的發展。
一、網際網路金融概述
1.網際網路金融模式
就當前網際網路金融的發展而言，主要有以下四種模式：第一種，是最早出現的第三方支付模式。如阿里巴巴旗下的支付寶和騰訊旗下的財富通為代表;第二種是近幾年出現的眾籌模式。該模式的出現主要是為了解決部分企業的融資需求，但隨著眾籌模式的不斷發展，對商業銀行的傳統服務也產生了一定的影響;第三種，個人對個人(p2p)的網路信貸模式，這種模式使得企業在融資的過程中直接面向資金的所有者進行，不僅對商業銀行的貸款業務產生了影響，對存款業務也有一定的影響;第四種為大數據金融模式，該種模式以阿里小貸為代表，大數據金融模式充分的使用與大數據相關的技術，開發具有較強市場針對性的網際網路金融產品。
2.網際網路金融特點
由於網際網路金融建立在網際網路基礎上，而由於網際網路的獨特性，也使得網際網路金融具有其自身的特點，其中尤以大眾性和高效性為網際網路金融所具有的主要特點。網際網路金融在發展的過程中，能夠直面客戶，並且由於網際網路金融服務的提供企業使用大數據和智慧型agent技術，能夠快速的對客戶的需求作出反饋，不僅能夠同時處理大量客戶的業務請求，並且能夠使客戶養成特定的使用習慣，使得網際網路金融集大眾性和高效性為一身，具有較強的競爭能力。
3.網際網路金融產生的原因
網際網路金融在最初的發展中，僅僅是傳統商業銀行線下業務在網際網路上的擴展以及電子商務服務平台推出的擔保支付服務，但是隨著網際網路的發展以及電子商務的發展，在電子商務活動中，對金融服務不斷提出新的要求，而商業銀行對網際網路金融缺乏深入的認識，提供的服務無法滿足電子商務發展的需要，也無法滿足客戶對金融服務的需求，正是在這些因素的綜合作用下，產生了網際網路金融，並且，相應的網際網路金融服務一經推出就受到用戶追捧，獲得了較好的發展。
二、網際網路金融對商業銀行的影響
1.網際網路金融對商業銀行存款業務的影響
對商業銀行存款業務形成挑戰的網際網路金融服務，主要有以餘額寶為代表的新基金銷售模式和p2p信貸服務，尤其是餘額寶模式不僅具有傳統存款的特點，並且具有比銀行存款更高的利息和更好的流動性，獲得了廣大用戶的青睞，直接降低了商業銀行存款業務的競爭力，獲得了較好的發展。對於商業銀行而言，是否具有充足的存款是開展其他業務活動的基礎，餘額寶和p2p信貸服務的出現，不僅對商業銀行存款業務產生了影響，並且因為存款受到影響，對商業銀行的貸款業務和其他業務活動的開展也產生了負面影響。
2.網際網路金融對商業銀行貸款業務的影響
網際網路金融對商業銀行貸款業務產生的影響主要來自p2p貸款和眾籌模式。p2p貸款和眾籌模式的出現，為潛在的貸款需求企業和個人在融資的過程中有了更多的選擇，而與商業銀行複雜的貸款手續不同的是，使用p2p貸款和眾籌的方式進行貸款不僅手續簡單，而且貸款的流程也大為簡化，對商業銀行的貸款業務產生了較為深遠的影響。