中國家庭金融調查報告

(13)約14.53%的家庭擁有常見車輛如轎車、客車和貨車等。排名前3位的汽車品牌分別是大眾、豐田、別克。第一輛汽車從銀行借款或通過其他途徑借款的占擁有汽車家庭的24.33%,為第二輛汽車負債的家庭占擁有兩輛以上汽車家庭的14.29%。家庭為汽車購買保險比較普遍,但為其他車輛購買保險較少。每類汽車險種,沒有理賠的家庭購買占比都比理賠家庭的購買占比低,汽車保險的逆向選擇明顯。

(14)在其他資產種類的分布上,農業家庭和非農業家庭持有金銀首飾最為普遍。

4.家庭金融資產

(1)金融市場參與率分別為:銀行存款60.91%,股票8.84%,債券0.77%,基金4.24%,衍生品0.05%,金融理財產品1.10%。其中股票市場、基金市場、銀行存款以及民間金融的參與率與學歷(博士以下)成正相關,與年齡成反相關。博士在股票市場與民間金融市場的參與率顯著低於碩士,在基金與銀行存款市場的參與率高於碩士。

(2)家庭金融資產平均為6.38萬元,中位數為6000元,金融資產在家庭之間的分布不均勻。戶主受教育程度與家庭持有金融資產(或無風險資產)總量成正相關(博士除外),與年齡反相關。戶主受教育程度與家庭持有風險資產總量正相關(博士除外),在年齡段的分布上44周歲以下家庭持有家庭風險資產最多,60周歲次之,45-59周歲最少。家庭風險資產的占比平均為9.98%,與戶主受教育程度正相關(博士除外),與年齡反相關。(博士群體更保守么?)

(3)從活期存款與定期存款來看,城鄉家庭活期存款與定期存款的中位數分別相差4000元與3萬元,城鄉差距較大。農村家庭股票賬戶現金餘額均值、中位數均高於城市家庭,表明農村家庭股票賬戶資金閒置情況更嚴重。股票投資盈利的家庭占比為22.17%,學歷與炒股賺錢之間沒有必然關係,隨著年齡的增加,炒股賺錢比例遞增。炒股借貸的比例為1.70%,平均借貸金額為6.29萬元,比例較小,但金額較大。50%以上的家庭沒有從基金投資中獲利。

5.家庭負債

(1)家庭房產負債比例為(2513/8438)29.78%,其中銀行貸款比例為(846戶)10.03%,貸款均值為22.85萬元;民間借款比例為(1667戶)19.76%,借款均值為5.37萬元。親職教育負債比例為7.93%,均值為12798元。

(2)除了住房、汽車、商業、教育、信用卡負債之外,其他負債的主要目的是看病,占40.41%,其次是娶媳婦,15.40%。家庭其他負債的主要來源是近親。民間借款的家庭比例為34.95%。

6.家庭保險與保障

(1)44.2%的被調查居民沒有養老保險。農業戶籍居民64.36%主要靠子女養老,非農業戶籍為49.17%。目前離休金與退休金之間,以及離退休內部行業之間差距較大(養老保險改革勢在必行)。0.38%的農業戶籍居民與4.76%的非農業戶籍居民有企業年金。從行業來看,國家機關、黨群組織、企事業單位負責人擁有企業年金的比例為6.26%,占比最高,其次為專業技術人員為4.4%。年金人均領取餘額,前者為1627元,後者為5131元。年均繳納方面,二者差距不大。

(2)社會基本醫保的平均覆蓋率為89.17%,城鄉差別不大。商業保險方面,農業戶籍居民92.86%沒有任何商業保險,非農業戶籍居民,85.37%沒有任何商業保險。

7.家庭支出與收入

(1)家庭總支出由食品支出(27%)、衣著支出(6%)、生活居住支出(17%)、日用品與耐用消費品支出(6%)、醫療保健支出(8%)、交通通信支出(20%包含交通工具的購買支出)、教育娛樂支出(14%)及其他支出(2%)構成。農村居民年均消費支出為城市居民的51%,且家庭消費不均等的程度在農村居民內部更加突出。城鄉居民在醫療保健支出上相差無幾,考慮到城鄉收入差別,農村居民的醫保負擔更重。城鎮居民的轉移支出占其收入的比重約為11%,農村為14%。