（四）個人徵信系統的失信約束功能發揮受到制約。人行建立了個人徵信系統以後，雖收集了大量的個人信用信息，為銀行業金融機構的信貸活動提供了方便，起到了約束信貸失信行為。但其約束功能的發揮卻受到以下方面的制約：一是受制於銀行業金融機構所提供的基本信息、銀行信息的及時性和準確性；二是受制於人民銀行非銀行信息的採集量低；三是受制於信用產品的開發與運用範圍單一。個人徵信系統失信約束功能的發揮受到制約，不利於農村的誠信建設。
三、推進農村徵信體系建設的建議
（一）為農村徵信體系建設而加快立法。信用體系建設需要相應法律的保駕護航，如信用信息的徵集、信息共享、信用信息的查詢和使用。制訂與建設徵信體系相關法律法規是建立健全社會信用體系的緊迫任務，也是農村信用體系建設的緊迫任務。只有通過立法，才能為徵信系統建設提供法律保障，為金融機構和個人提供伸張正義、懲罰失信者的法律保障；才能達到充分體現保護債權人利益的原則，提高失信成本，保護債權人、守信者；才能打擊失信方的信用規則，保護經濟行為主體的正當權益。
（二）深入農村開展徵信宣傳。政府應開展形式多樣的徵信宣傳活動，提高廣大農民的信用意識。一是組織多種形式宣傳活動，如散發宣傳資料、懸掛宣傳條幅、徵信燈迷競猜、開展巡迴演出、辦宣傳欄、開座談會等；二是建立村級徵信宣傳站，開展經常性宣傳，讓徵信知識在農村持久地、廣泛地傳播。通過宣傳，讓農村經濟實體、農民了解更多的徵信知識，提高信用意識，明白信用記錄對其事業、融資的影響,珍惜信用記錄，懂得信用財富積累。
（三）完善農民信用信息檔案。目前，個人徵信系統中農民信用檔案信息不夠全面，農戶信用檔案建設滯後，農戶信用信息比較匱乏，影響農村徵信體系建設，最終阻礙了農民的信貸投入。所以，為推進農村誠信建設，加快農村經濟的發展，建議如下：一是加強與當地政府及其部門的溝通、協調，爭取當地政府及其部門的支持，加快非銀行信息採集，儘快完善農民個人的信用信息；二是農聯社應積極配合人行開展的農村信用體系建設工作，加快農戶信用檔案電子化建立；三是人行應加強向個人徵信系統提供基本信息和銀行信息的金融機構的監管，確保相關信息的及時性、準確性。
（四）建立信用守信失信獎懲機制。不少農民個人的信用意識較差，還貸意願低下，視金融部門貸款為“唐僧肉”，抱著能借則借，能逃則逃，能廢則廢的態度。所以有必要實施獎懲機制，如對信用守信者給予相應的優惠政策等獎勵，對失信者給予相應的打擊甚至法律制裁等處罰。
（五）完善農村信用評價體系。目前，農村信用評價多為農信社的“信用戶”評選活動、“優秀”等三個信用等級的評定，其他的信用評價沒有涉足農村。建議各級各有關部門要充分整合利用各種信息資源，建立以政府主導，市場化運作，社會化服務的農村信用評價機構，完善農村信用評價機制、體系和方法，為金融機構業務加大農民信貸投入提供重要的依據。