在風險防範方面：聯社按照增強自我發展、可持續發展能力的原則，將不良貸款發生率納入了信用社主任、信貸員的年度考核之中，實行硬考核。同時，聯社還積極鼓勵全體員工清收不良貸款、活化非生息資產，提高核心資本充足率。為此，我們制定了不良貸款清收考核辦法、不良貸款清收競賽辦法、資本金補充制度、資本金經營預算制度、新增虧損處置制度等辦法，從而有效降低風險資產和防範風險。通過嚴格執行這些制度辦法，我市的不良貸款發生率、不良貸款占比、不良貸款絕對額均有不同程度的降低，截止xx年12月，全年累計收回不良貸款xx萬元,其中:收回xx年底前形成的不良貸款xx萬元,xx年當年形成的不良貸款xx萬元,xx年形成的不良貸款xx萬元。淨壓不良貸款xx萬元，其中：收回“雙呆”貸款xx萬元。全市信用社不良貸款餘額xx萬元，不良貸款占比％，較年初下降了xx個百分點為信用社的全面協調健康發展奠定了良好的基礎。
三、改革的主要體會和評價
(一)、新的服務宗旨適應了農村信用社與市域經濟發展的需要。
在城鄉經濟日趨協調發展的今天，“三農”的內涵和外延都發生了很大的變化，農村專業大戶、農民經營大戶、農民個體工商戶、農民私營企業主如雨後春筍般湧現出來，信用社如果仍盯住傳統的“三農”進行服務，不僅不利於自身的發展，還會丟失大量的客戶，也不能有效地幫助農民致富奔小康，更不能發揮農村信用社在促進市域經濟快速發展中的應有作用。改革後，農村信用社的服務宗旨轉變成為社員、為“三農”、為市域城鄉經濟協調發展服務，進一步擴大了業務服務範圍，開創了農村信用社“立足農村，占領城鎮，服務城鄉，支持市域經濟求發展”的新局面，為拓展業務市場，實現業務品種創新、經營方式創新開闢了新的天地，不僅符合農村信用社的自身發展，為建立真正的股份制現代金融企業打下堅實的基礎，還能有效地促進市域經濟的發展，發揮農村信用社在市域經濟發展中的主力軍作用。
(二)、國家扶持政策是信用社的全面協調健康發展的助推劑。
長期以來，信用社經營管理過程中，積累了一些包袱，有自身經營原因造成的，也有政策性因素造成的，在一定程度上影響了全面協調健康發展。要解決這些問題，單靠信用社的努力是遠遠不行的，只有通過國家的優惠扶持政策來消化政策性因素造成的損失，通過自身發展來解決經營性因素造成的損失，才有利於激發農村信用社創造利益、增大盈餘的驅動力，彌補經營管理中造成的損失。因此，國家對信用社的優惠扶持政策無疑是助推信用社的全面協調持續健康發展的強勁動力。
(三)、管理體制的轉變進一步密切了農村信用社與地方黨政的關係。
本次改革，國務院明確提出農村信用社是地方性金融機構，農村信用社交由省級政府管理，從而進一步堅定了省級政府打造最大的地方性金融機構的信心，也進一步堅定了地方黨政對農村信用社的關心和重視。改革中，xx市委市政府主動為信用社解決改革中遇到的困難；在政府工作會議中，xx市委市政府提到信用社的次數越來越多；在工作中，xx市委市政府主動幫助農村信用社開拓市場，尋找黃金客戶，介入優勢行業，並要求稅務、工商等各部門大力支持農村信用社開展各項工作。在地方黨政的關心支持下，聯社作為支持地方經濟發展的主力軍地位得到了進一步增強，貸款市場份額不僅繼續穩居各金融機構之首，其優勢還在進一步擴大。
(四)、從法人治理結構看，建立起了基本符合實際的管理機制。首先，“三會”結構發生了顯著變化，“三會”人員不再全是信用社系統內的，而絕大部分是外部人，由以前的“內部人”控制轉變為“內外合作、協調共事、相互制衡、各盡其責”的法人治理結構，其責、權、利的界定更加明確。其次，“三會”職能得到了充分發揮，民主管理進一步加強。這在改革後召開的幾次會議中得到了充分的體現，我們感受到了前所未有的壓力與責任。因為社員代表、理事、監事絕大部分是外部的，來自不同的行業，有企業老闆、個體工商戶、種養殖業主、農民等，他們都是以“投資人”的身份在參會議事，大家十分關心、關注自己的實際利益。開會時，出現了“三多三少”的現象，即：用心議事發言的多了，只帶“耳朵”聽的少了；慎重表態的多了，“隨大流”舉手的少了；提建議意見的多了，“一切照辦”的少了。同時，廣大入股農戶更加關心信用社的發展了，呈現出“三多”現象：關心信用社經營狀況的多了，為信用社介紹存貸款業務的多了，主動歸還或幫助清收貸款的多了。從而使信用社的民主管理不再是一句空話了，而是實實在在地落實到了信用社的具體經營管理中。