徵信系統調研報告 篇1
隨著社會主義市場經濟的不斷深入，徵信事業在我國已經開始起步，由人民銀行徵信管理局組織建設《銀行個人信貸徵信系統》（以下簡稱個人徵信系統）是非常及時的。為了能夠使個人徵信系統儘快投入使用，避免在開發過程中出現失誤，在個人徵信系統啟動之前，項目的組織者和管理者應該對困難進行充分的考慮。
一、個人徵信系統建設的難點以往人民銀行開發的軟體項目數據項較單純，數據量相對較少。例如，會計支付系統、銀行卡數據交換平台系統、企業信貸登記系統等就是如此。這些項目大都是以商業銀行的交易數據為主，數據項少，而且一般軟體不含客戶的資料信息。即使企業信貸登記系統含有一定的企業資料信息，但企業貸款客戶量（全國只有400萬戶）也遠遠少於個人貸款客戶量（僅工商銀行信用卡業務一項就有600萬戶）。而個人徵信系統內容比較複雜，主要體現在以下幾點：
①數據項繁多。它涉及商業銀行所有個人消費信貸業務，如信用卡、汽車信貸、房屋信貸、助學貸款、個人消費信貸等。
②數據量龐大。它涵蓋了商業銀行所有個人信貸業務的客戶資料信息及交易信息。
③數據覆蓋面廣。資料庫的建設不但有商業銀行的數據，隨著業務發展的需要還會採集公安、司法、社保等社會信息。
④數據標準不一致、數據存放分散。由於各家銀行業務系統建設的時間背景不一樣、使用資料庫類型不一樣、管理模式不一樣，數據結構與標準便不一樣。有些商業銀行的業務資料庫分散在各省、市，有些商業銀行業務數據則集中管理。
因此，在項目建設中應對上述困難應該給予足夠重視。
國內某些徵信公司也曾開發過類似軟體，大多是以失敗告終。究其原因主要是：
①在開發過程中開發商忽視了業主的需求，造成開發出來的產品不符合業主與用戶的要求，難以投入實際套用。
②業主在開發項目過程中沒有履行監管與驗收的職責，使項目成果質量大打折扣。
③因業務需求編寫人員不參與項目開發，需求書編寫完之後一走了之，造成在項目開發過程中遇到問題，軟體人員不知向誰諮詢，使開發結果偏離業務需求。
④在開發過程中沒有注意培養日後的項目套用與管理人員，造成開發與套用銜接不上，出現系統維護不到位、故障排除不力、項目文檔無人管理、制度管理銜接不上，使項目不能順利移交給業主。
以上種種原因導致最初一個很好的構想，結果是開發出來的產品無法推廣使用，得不到業主與用戶的認可。另外，在徵信產品的推廣使用方面，銀行從業人員一時間還脫離不了傳統的工作方法。在對貸款客戶的信用考查方面，一直沿用傳統的資信審查辦法，很難馬上採用“信用局分”的理念去辨別一個客戶的信用。在新的貸款品種推出時如何正確利用徵信產品嵌入在貸款審核流程中去替代和簡化傳統的做法方面，還顯得不成熟。這些都需要徵信局的從業者對商業銀行進行培訓，才能使個人徵信系統在商業銀行套用的更廣泛、更深入。
二、項目開發中應採取的措施人民銀行組織各家商業銀行參與並完成了個人徵信系統業務需求書的編寫工作。經過多家銀行歷時一年的研究與討論，目前各家商業銀行對需求書的初稿已達成一致意見。這是項目成功的良好的開端，為今後的項目開發工作奠定了紮實的基礎。
1、建立技術開發人員與業務人員的溝通渠道為了避免在開發工作中軟體人員對業務需求的理解上出現差異，建議在開發過程中要求編寫人員以“項目特約開發組成員”的方式全程參與項目開發工作。在開發工作中主要起以下作用：
①為軟體開發人員提供準確的需求解釋與可靠的數據分析。由於軟體開發人員對商業銀行的業務不熟悉，加上軟體開發人員的流動性較強，新加入的軟體開發人員需要對業務需求進行重新學習。
②由於各家商業銀行的數據結構存在較大差異，對於數據採集過程中業務數據項的變更，軟體開發人員很難取捨判斷，需要商業銀行業務人員協作。
③因商業銀行數據在不同程度上存在著賬戶不完整（客戶只有存款無貸款）、時間不完整（有些數據只有時點數）、產品不完整（貸款品種存放資料庫不一致），整合起來很非常困難，如果沒有業務人員全程跟蹤到整個項目的開發過程中，最終項目便可能與業務需求偏離太大。
2、項目建設需要業主的監管為了保證個人徵信系統項目的開發進度，保質、保量完成開發工作，人民銀行徵信管理局應組織專人負責項目的開發監管工作。人民銀行徵信管理局與各家商業銀行是個人徵信系統項目開發的業主，在項目開發過程中應擺正業主與開發商之間的關係。業主與用戶向開發商提出業務需求，開發商依據業主的要求不折不扣地完成項目開發。為達到以上目的，業主應就項目的各項指標及完成情況與開發商簽署契約。開發過程中業主除按照契約要求對項目的質量與進度進行監管與跟蹤外，還要對契約中各項指標進行階段性的測試與驗收。任何一個項目的開發成功，都離不開業主與開發商的緊密配合。
3、開發項目驗收及產品推廣一個開發項目完成之後，業主需要組織相關人員進行驗收。除針對軟體產品的質量進行重點檢測外，還需對系統維護的方法、各種文檔的建立、各項規章制度的編寫等方面進行驗收，驗收結束後項目才能移交業主。如何使項目推廣開來？這還需要組織一批人業務人員去商業銀行進行培訓，完成項目的推廣與套用工作，而“項目特約開發組”成員便可以勝任此項工作。因商業銀行的業務人員以“項目特約開發組”成員的身份全程參與項目開發工作，這些業務人員一方面對商業銀行的業務熟悉，另一方面對需求的編寫全過成比較了解，同時又因全程參與項目的開發，因此對徵信項目建設也較熟悉。
所以，在項目完成之後，個人信貸徵信系統的操作規程及制度的編寫也應由其完成。在項目建成以後，為建立起徵信局與商業銀行之間的橋樑，需要有一批既熟悉徵信系統又熟悉商業銀行業務的人員參與工作。特別是在今後培育、推廣徵信局的信用產品方面，以及商業銀行如何正確使用徵信報告等方面，都需對商業銀行進行經常性的培訓。
徵信系統調研報告 篇2
在縣委、縣政府的正確領導下，我縣稅收持續增長，國稅收入連續五年保持20%以上的高增幅，更是高位運行，完成各稅收入8689萬元，同比增收2322萬元，增幅高達36。5%，創下超歷史、超同期、超計畫的喜人業績，並實現了稅收總量三年翻一番的巨大突破。
然而，從我縣稅源的結構特點及發展趨勢來看，我縣國稅收入在達到一定規模之後，要實現持續增長，尚存在許多有待調整與改進的問題。
一是缺少一批具有相當影響力的納稅大戶。市60強企業中，我縣僅4家入圍，所占企業份額在7縣市（含市直）中位居末位，這與當年縣市稅收總量排名基本一致。缺少一批分量足、影響大的重點稅源，是我縣稅收在全市排位中遲遲難有增進的重要原因。
二是行業稅收增長仍以粗放型為主導方式。我縣冶金、非金屬礦物製品和非金屬礦採選三個行業合計納稅占生產、製造類行業稅收總額92%，這意味著我縣稅收增長主要依靠能源高耗型和資源依賴型行業，耗能高，污染重，粗加工，附加值低，利潤空間小，嚴重依賴自然資源，抗市場風險能力差，粗放型增長方式與科學發展要求存在差距。
三是特色產業尚未形成稅收增長集聚效應。目前我縣形成一定稅收規模的產業群僅旅遊與矽鐵兩大產業，而具有本地資源優勢的大理石、石灰石、石英石生產加工企業雖然在數量上已形成規模，但由於產品多為淺加工，附加值低，且生產經營分散，因此稅收規模與企業數量不相匹配，以石材行業為例，全縣石材行業近150家企業總計實現國稅收入332。55萬元，尚不及矽鐵產業三家企業納稅總額的十分之一，石灰石、石英石生產加工企業所納稅收則更少。
四是區域經濟發展失衡制約全縣稅收增長。從各鄉鎮稅收完成比例情況來看，全縣14個鄉鎮（含縣直）中，縣直、通羊兩家單位完成稅收占全縣國稅總額83。1%，其他12個鄉鎮稅收所占比例均不到5%，其中有8個鄉鎮不到1%，慈口、楊芳兩鄉鎮全年完成國稅不足10萬元，廈鋪、燕廈出現較大幅度減收。鄉鎮經濟發展失衡已成為制約我縣稅收快速增長的另一重要因素。
要實現我縣國稅收入快速、全面、協調和可持續增長，就必須以科學發展觀為指導，從以下五個方面做文章：
第一，做足企業分量。我縣稅收總量要上級次，就必須不斷提高企業份量，通過引進、培植、組建、整合等形式，力爭培養出更多規模企業，樹立起更多品牌，特別是我國增值稅由生產型轉為消費型之後，有利於企業增加固定資產投入，購進機器設備，擴大生產規模，政府部門可以在征地擴產和資金周轉等方面給予企業政策上的支持。
第二，做優行業結構。“一核三高”建成後，我縣我區位優勢、交通優勢將大大提高，招商引資環境將更加有利，但在引進客商和利用外資上，應當有所為，有所不為，加大低耗能、低污染、技術密集型企業的招商引資力度，大力發展風電、水電、食品加工等行業，從源頭上對行業結構進行最佳化。同時，藉助增值稅轉型機會，政府部門應當鼓勵、引導企業更新機器設備，改良生產技術，增加產品附加值與科技含量。通過以上兩條途徑，標本兼治，努力實現我縣行業稅收增長由粗放型為主轉為集約型為主，降低能源消耗，減少環境污染，加大資源利用深度，有效最佳化行業結構。
第三，做大產業規模。首先要立足本地資源優勢，加快大理石、石灰石、石英石等礦產資源的產業化開發利用；其次要實現量與質的統一，既要企業規模，更要資源利用的深度和廣度，逐步改變過去泛濫開發，簡單加工，自由銷售的混亂局面，努力向規模化開發，板塊化生產，品牌化經營模式看齊；此外還要進一步鞏固矽鐵產業在我縣國稅收入中的支柱性地位，進一步拓展旅遊產業相關產業發展，進一步壯大風電、水電、食品加工等綠色產業在國稅稅源中的補充力量。
第四，做齊鄉鎮經濟。不求各鄉鎮稅收收入平分秋色，力求各鄉鎮經濟發展齊頭並進，一是要對經濟發展緩慢鄉鎮進行重點扶持，加大人、財、物力傾斜力度，特別是要加大道路等基礎設施建設力度，同時既要向上級爭取相關扶持項目，又要引導投資向這些鄉鎮傾向。二是要鼓勵各鄉鎮發揮自身資源優勢，合理開發優勢資源，做強做大特色經濟，如洪港的楠竹，燕廈的石材，慈口的柑橘，大畈的水產等等，努力將資源優勢轉化為經濟優勢。
第五，做好稅收征管。促進稅收增長，投資是前提，消費是重點，征管是關鍵。稅務部門要不斷加強隊伍素質建設，提高稅收征管水平，加大稅務稽查力度，依靠稅收征管的科學化、精細化、專業化，穩抓基礎稅源，保證基礎稅源有所增長；狠抓重點稅源，確保重點稅源有所突破；緊抓潛力稅源，實現潛力稅源有所作為，實現學、管、征、查四位一體，共同促進全縣稅收快速發展。
徵信系統調研報告 篇3
銀行是最早聘用保全的行業之一，我市四大銀行聘用保全的歷史也有十五年以上。在銀行的大院、大門、辦公區以及各營業網點，金庫、倉庫和押運崗位，保全已經成為不可或缺的治安防範、威懾犯罪的預防力量。隨著時間的推移也或是由於其他社會因素共同所致，使大家普遍有一種感覺，為什麼現在的銀行保全年齡越來越大，素質也沒有明顯提高呢?從保全公司將保全業務併入到安邦護衛以後的二個月間，我們也有了這種感覺。且感到有些無奈。二個月來，我對本公司為銀行業服務的保全現狀有了些粗淺了解，現就此問題作一匯報，不當之處請各位領導批評。
一、銀行業保全隊伍現狀
我市(本級)所有銀行都使用了本公司的保全。經統計，我公司為銀行服務的保全員數量有206名。在這些保全員中，①年齡結構：55歲以上17人，占8.2%;51-55歲75人，占36%;46-50歲68人占33%;31-45歲37人占18%;30歲以下9人占4%。②文化結構：中技、高中以上66人占32%;國中139人占67%;國小文化1人。③城鄉結構：城鎮居民80人占38%;農村居民126人占61%。④技能結構：取得消控資格證書1人，業務技能較好的10人，業務技能一般的195人，較差的11人。
從以上統計可以看出，46歲以上的保全占了78%，而45歲以下的僅占22%，許多已經接近退休年齡，稱得上是爺爺級的了。都說保全是吃青春飯的，我們的保全早已青春不再。保全的文化程度偏低，國中文化占了大多數。農村居民占據多數，且這一比例還會增加，因為80個城鎮居民中大多是企業改制內退、下崗或是原從事過保衛行業的職工，他們為前十多年的保全事業作出了很大貢獻。而農村居民畢竟在生活習慣、城市文化、紀律觀念等方面一時較難與城市融合，做保全的同時還需兼顧農活，素質很難提高。再者，由於缺少相應的學校、課程或硬性要求，保全員職業技能較低，諸如消控室上崗證、監控室上崗證、計算機合格證或“銀行大堂上崗證”之類，能證明自己職業技能高低的東西受不到重視。據了解，目前僅上銀村鎮銀行保全張榮軍(原七七一礦保衛幹事)取得過“消控證”。
十多年來，由於保全行業都由各地“保全公司”壟斷，缺乏競爭，公安機關對保全業疏於監管，保全的就業門檻非常低。以前的保全是由各保全公司自行核發“保全證”，其後則多年處於無證狀態。根據保全條例，只要年滿18周歲，具有國中以上文化程度，身體健康，*眼視力在0.8以上，未受過治安拘留、收容教養、勞動教養或刑事處罰，均可報名保全。而保全公司苦於招工難，只要符合上述條件，一般均予以使用。只圖方便不“擇優”。管理上也就“因人施教”，戲稱“像放牛一樣”，採取粗放式的、粗暴式的管理模式，卻也竟能奏效。
年齡大、素質低，是目前我們公司為銀行服務的保全隊伍的基本現狀。無論有多少原因，無論是什麼理由，我們在各位銀行業領導面前要想如何解釋，那都是黯淡的，弱不禁風的。
二、人們怎么看待保全
隨著經濟的發展、社會的進步，保全的需求量越來越大。保全遍布了各行各業、各個機關、團體、企業事業單位，國營保全公司、私營保全公司如雨後春筍，小區保全、物業保全、自建保全、貼身跟班不穿保全服的“保全”層出不窮。
保全是治安防範的重要輔助力量，已經融入到社會生活的各個階層、各個領域。他們處於最基層的第一線，每天忙碌著，處理一件件簡單瑣碎的事。他們做著和警察差不多的工作，在保護客戶單位財產利益安全方面付出了巨大努力，可以說，他們是構建社會和諧的直接踐行者。
但是，總有一些單位會把保全這一人防服務看得過於低廉。他們一方面肯定對犯罪分子起到了威懾作用，一方面卻不肯增加投入。保全穿著制服在固定的地方值班，看不見他抓獲過多少小偷，也看不見他為業主產生多少效益，保全是一個做不出成績的行業。雖然說不出事就是成績，不認真評估就容易讓人忽略。因此在許多人眼裡，保全也成了擺設，沒有他不行，有了他沒用。保全天天都出現在人們眼皮底下，又時常被人遺忘。他們處在社會最低層，被邊緣化著。所有人都是一個矛盾體，需要保全又不器重保全。
確如在現實中，保全不需要很高的文化，不需要什麼特別的技能。有的人正是因為沒有什麼文化、沒有什麼技能，年齡大了身體不行了才想到去做保全。現實就是這么殘酷，他們拿著最低的工資、做著最辛苦的工作，卻讓人看不起，自己更看不起自己。做保全沒有社會地位，沒有面子。現在，已經沒有幾個年輕人想做保全的了……
有一個例子。前幾天我應約到一家單位去見辦公室主任，她要求把六個保全壓縮到四個。理由是根據上級研究同意，今後保全在夜班時(下午6時至次日8時)可以在值班室看電視、睡覺，夜班不計上班時間，所以要精減掉二人以節約費用。我說，保全只要是到達了崗位，就負有了責任，是勞動法意義上的上班時間，哪怕是打折扣地計算時間。因為這種“睡覺休息”是不自由的，是和與老婆孩子在一起的休息不可比擬的。他說：我們領導說了，在我們值班室睡覺看電視，照理應該收你們保全公司的水電費旅館費呢。我頓時無語，其實我差點說出口，你們領導為什麼不住這免費的旅館呢。
大概全世界都差不多吧。看過一部很好看的電影《博物館奇妙夜》，講得也是一個保全的故事，一個誰也不願做的工作他去做了。只是為了證明給他兒子看，他不是一個不努力的人，而承受了被嚇破膽的經歷，最終成為一個稱職的保全。
從另外一個角度看待保全，他們可稱得上是世上最苦的工作。他們確實不用背鋤頭拿扳手，不敲鍵盤不拿筆，但他們付出的艱辛，是常人難以感受的。當夜深人靜，保全要拿著手電在空蕩蕩的院落里巡邏，時刻驚恐不知來自何處的威脅;當萬家燈火，有幾個保全能和家人一起歡度節日?看著車水馬龍，保全不能離開自己的崗位半步;想著別人吃飯喝酒，保全永遠是快餐和冰冷的飯盒。保全必須早於客戶上班，又晚於別人下班。保全是工作時最沒有自由的。他們每天每天都必須重複著簡單而又枯燥的動作，他們孤獨、孤單，無助、無奈。他們要承受客人的謾罵、妻兒的白眼，還要接受領導的檢查和責問。
也有個例子。今年7月，市民政局門衛保全(民政局評價是個很好很負責任的保全)，值班時遭到一職工子女無端毆打，原因是前幾天晚上該保全攔了他的車查問了幾句才放入。我看了當時監控錄像，此人打了保全幾十拳踢了十多腳，保全都沒有還手一邊躲避一邊解釋，直到躺在地上，肋骨斷了兩根。直看得我兩眼冒火義憤填膺。保全的心情有誰知道?可能沒有做過保全的人真的難於體會。
三、保全怎么想的
關於這個問題，我只能去猜測，或者是根據一些表象去推斷。我問了一些在職的和應聘的保全，你為什麼要做保全呢?他們有的說，乾農活太累，又沒有什麼手藝，妻子到城裡打工了，兒子到城裡上學了，只好做保全。有的說，年紀大了，吃不消幹活了，做保全輕鬆。有的說要是別的地方也能賺錢，我才不做保全。僅有少部分回答，我原來乾過保衛(或做過保全)，覺得自己適應這份工作。我問他們最喜歡哪些保全崗位，大多數首選門衛，最不喜歡大堂。因為相比而言，大堂保全更不自由，苦、累，接觸人多、事情多、規矩多。
據統計，206名銀行保全的每天上班時間(月累計除以25)分別是：等於8小時的37人，8-10小時的59人，10-12小時的80人，12小時以上的30人。每月只能休息5天，有的更少。其中大堂保全要在運鈔車到達前上崗，做好一切準備，晚上等運鈔車走了才能下班。整天都要集中精神、注意觀察，回答問詢、維護秩序，中午也沒得休息。有的銀行還要求保全起到引導員的作用，教客戶填寫表格表單，規定不能坐下不能看報不能抽菸。一天兩天也許可以，他們是天天如此的!
長時間的枯燥勞動使保全員的忍耐力歷經考驗。許多保全都有做好本職工作的願望，能持之以恆的少。隨著在崗天數的增加，警惕性、敏感性降低了，互相攀比工資、工作量大小、辛苦程度的心理增強了。而各種不滿心理一時得不到宣洩，將導致本能的消極怠工。
月轉星移，許多事情在改變，保全的心思也在變。五六年前，來報名做保全還不乏年輕人，因為那時候小工工資低，相比較做保全不曬太陽不下水，穿了制服有點自信，一個月七八百元覺得可以了。其中歡迎的地方是銀行，這裡環境好名聲好，不會感到沒面子。可是才幾年時間，人們的觀念就不同了。這次泰隆銀行出高價，要求將保全年齡降到平均38歲以下。我們發動所有員工，動員親戚朋友，高薪不能吸引人。是不是保全職業真的讓人鄙棄了?
四、保全能做好嗎
今年8月，市局將保全公司的業務整合到了安邦護衛。面對這樣的實際，我們感到有責任有義務去改變保全隊伍現狀，保全工作現狀和保全的際遇現狀。從我們做起、從現在做起是必要的;我們不做別人會做，現在不做將來肯定會做;因為保全這一已經被社會普遍接納、必須存在的職業不可能長此永無起色。
提升保全檔次、提高工作質量，是保全服務公司、受保單位、公安機關以至其他相關的管理部門的共同願望。
我們公司有幾條初步構想，供大家討論：
一、淘汰不適應現實需要的保全。
這是一個很難的問題，但必須做。保全隊伍需要新老更替注入新鮮血液。現實情況是，年齡越大的保全越不想離開公司，幾乎所有五十歲以上的保全都想做到退休。
採取嚴密的督查考核措施，加強督查考核力度。建立自我督查機制，記錄每日工作動態;公布投訴電話，暢開信息渠道;聯合受保單位共同監督。逼迫一些不適應工作崗位的人員自動離開，開除一批經常違規違紀人員。
二、嚴把招錄關
加大宣傳廣告力度，吸引年輕人加入保全行列，嚴格控制準入條件，規定五十歲以上必須具備的特殊技能。避免在招錄人員時直接的老齡化。
三、採取等級化管理、差異化服務模式
採用保全員管理制度，對現有保全員根據崗位、年齡、文化程度、技能、工作表現、考核情況的不同，評定每一個保全的，一星到五星。不同不同待遇，越高工資越高。採取差異化服務制度，根據客戶單位的要求不同、服務費用高低、崗位不同分別派駐不同的保全。提高大堂保全、監控值班室保全的服務質量，使保全員達到量材使用、各盡其能，也使客戶單位滿足不同品質的需求。
四、嚴格控制利潤，提高保全待遇
公司財務將預算擴展到人、到崗，將每個保全的淨利潤控制在500元以下。在符合國家政策遵守法律法規的前提下，把有限的服務費資金全部用於發放保全員工資。安邦護衛公司保全員工資水平必須高於私營保全服務公司的工資水平。
五、加強培訓力度，切實提高保全員勞動技能
根據崗位的不同需求，開設培訓班、開設新課程，免費為本公司保全培訓。邀請相關行業的專家擔任教師，規定一定強度的學習授課、考試合格，視情發給合格證書。
六、營造氛圍，增強保全凝聚力
善於發現、及時表揚保全隊伍中的先進事跡和創造精神，通過信件、簡訊等方式及時傳達到每個員工。建立健全班組機構，培養班組團隊意識。總結宣傳保全工作經驗，研究、提煉保全文化和保全理論。加強公司領導在保全心目中的向心力，從生活、情感上上切實關心每個員工。堅持評選優秀保全，從精神上鼓勵。遵照《保全員國家職業標準(試行)》辦法，評定不同等級的保全師，增強保全榮譽感。