董事長在演講主題中使用了價值創造這個關鍵字，我來談談我對與價值創造的一些理解。
所謂價值創造，我認為至少有2個方面的內容，一是對於客戶的價值創造，二是對於我們行的價值創造。結合這2點，形成我們直銷銀行的創新發展的重點工作內容，我認為有以下幾個方面需要努力做到的。
對於客戶的價值創造，只有為客戶創造了價值，才能持續獲客和粘客。
首先，一切從客戶體驗出發。直銷銀行自推出以來，就講究的是客戶體驗，通過簡潔的操作流程和貼近客戶使用習慣的設計來提高操作的便捷性和體驗性。只要是能夠讓客戶在轉入、轉出、購買產品時少操作一步，那也是對於客戶的關懷，提升客戶價值的一方面。純網路銀行的客戶體驗還體現在在客戶自助服務能力，例如更換手機號碼、錯誤幫助，在客戶用腳投票的時代，只有讓客戶用地爽，才能抓住客戶的心。隨著我們產品越來越多，操作層次可能不斷增加啊，要求我們緊盯產品設計準繩，降低操作複雜性、層次，充分借鑑網際網路公司的設計理念，來最佳化操作和體驗。
其次，是滿足客戶在金融方面的需求。我們從直銷銀行客戶數的分析可以看到，80-90的客戶占主要部分，而直銷銀行的許多用戶，符合網際網路“屌絲”的特徵，收益趨向性很強，有一個很典型的例子，我向我的朋友推薦直銷銀行，當時我們開鑫盈的收益率在同業中算是比較高的，當時朋友都很積極把錢存到直銷銀行里，但是從4月份以來開鑫盈收益持續下降，最後朋友還是把錢從開鑫盈取出來轉投他家了。從這個例子裡還有一個情況我想說一下，就是我們的客戶拓展與產品拓展必須要步伐匹配，比如說去年年底到今年年初，我們的客戶數增長比較快，當時主要的產品是開鑫盈，聚益寶穩銀計畫無法持續供應，安贏計畫也沒穩定供應，這就導致了部分客戶選擇性較少，且因為無法搶標而較為失望，而隨著開鑫盈收益降低，慢慢的客戶就不願意使用直銷銀行開鑫盈這單一類型產品了。從這個上面來看，客戶少的時候，我們的客戶需求也不豐富，而隨著客戶量的增加，需求複雜起來，而我們的產品種類、供量並沒有實際跟上發展的步伐，引起了斷層，直接影響客戶活躍度，這個是我們產品團隊需要引起重視和思考的。畢竟，客戶活躍度、粘度，跟產品的類別、收益、供量有一定的關係。這也是董事長在講話里所說的，要豐富網路產品體系，引入小企業、投行、消費金融資產，建立覆蓋銀行理財、基金、保險、貴金屬等產品的體系。但是，我覺得要注意的是不能提供太多選擇，一類產品能夠有爆款即可，降低客戶選擇成本。
對於我行的價值，在於通過直銷銀行形成特色的業務模式，來構建我行在網際網路+時代的優勢地位，為我行上市提供強有力的支持，並且首先探索實現盈利，為獨立持牌奠定基礎。
直銷銀行的特色業務模式可以通過打造“金融服務+生活服務+平台對外合作”的特色模式，以金融服務為主，對直銷銀行百萬客戶提供全面、優質的理財投資信貸服務;藉助我行與醫教文衛的合作，打造基於生活場景的剛需套用，如醫療掛號繳費、教育繳費等，從而為客戶提供增值服務;而平台對外合作，則是通過將直銷銀行優勢的支付服務、產品輸出到合作方，形成盈利點和平台化獲客模式。